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Basis-Rente

Heute Steuern sparen, mehr aus morgen machen

Die Vorteile einer Basis-Rente
  • Optimale Vorsorge für Selbstständige, Freiberufler, Beamte
  • Für Angestellte mit hohen rentenversicherungspflichtigen Einkünften 
  • Die Beiträge sind bei der Steuer als Sonderausgaben absetzbar

Beruflicher Erfolg bedeutet meist eine hohe Steuerlast: Als gut verdienender Selbstständiger, Freiberufler, Arbeitnehmer oder Beamter können Sie mit der Basis-Rente (Rürup-Rente) Ihren Steueranteil deutlich senken. Und kombinieren staatliche Förderung mit attraktiven Renditechancen und Sicherheit.

Varianten der Basis-Rente
Basis-Rente Balance – wenn Sie zwischen Sicherheit und Renditechancen entscheiden wollen: Freie Aufteilung der Sparbeiträge zwischen Fondsanlage und klassischem Sicherungsvermögen und auch das gesamte Vertragsguthaben jederzeit monatlich umschichten. Für Ihre Fondsanlage können Sie aus über 60 Fonds wählen.
Basis-Rente Index – wenn Sie sicherheitsorientiert sind: Staatliche Förderung mit 100 % Beitragsgarantie plus Indexbeteiligung: Zum vereinbarten Beginn der Verfügungsphase stehen mindestens alle planmäßig eingezahlten Beiträge für die Rentenzahlungen zur Verfügung. Darüber hinaus wird bei Vertragsbeginn eine Mindestrente garantiert.
Rentenzahlung: Wie bei der gesetzlichen Rente gibt es bei der Basis-Rente lebenslange Rentenzahlungen. Die Auszahlung eines Kapitalbetrags ist nicht möglich.
Umfangreiche Leistungen: Z. B. flexible Beitragszahlung, die sich Ihren Bedürfnissen anpasst, zeitgemäße Absicherung unter voller Ausnutzung der steuerlichen Regelungen, flexibler Rentenbeginn ab 62 Jahren.
Beratung
Beratung: Die Basis-Rente ist ein wichtiger Baustein Ihrer Altersvorsorge. Sie begleitet Sie über lange Zeit. Stellen Sie daher sicher, dass Sie die passende Lösung für sich und Ihre Familie finden: Lassen Sie sich persönlich beraten.
Alle Leistungen

ERGO Basis-Rente Balance

Eintrittsalter der versicherten Person

  • Ab 18 Jahren
  • Bei laufendem Beitrag: max. 79 Jahre
  • Bei Einmalbeitrag: max. 82 Jahre

Mindestaufschubzeit

  • Bei laufendem Beitrag: 5 Jahre
  • Bei Einmalbeitrag: 2 Jahre

Rentenbeginnalter

  • Mind. 62. Lebensjahr
  • Max. 85. Lebensjahr; bei eingeschlossener Berufsunfähigkeitsrente Abweichung möglich

Dauer und Beginn der Verfügungsphase

  • Max. 10 Jahre
  • Max. Alter bei Beginn der Verfügungsphase: 84 Jahre

Flexible Altersgrenze

Flexibler Rentenbeginn innerhalb der letzten 5 Jahre vor dem Beginn der Verfügungsphase möglich, frühestens ab dem 62. Lebensjahr

Beitragszahlung

Sie können die Beiträge beliebig erhöhen oder senken. Auch Beitragspausen oder flexible Zuzahlungen sind möglich. Erhöhungen können bis zur max. Förderhöchstgrenze erfolgen.

Mindestbeitrag

  • 25 € monatlich (ohne Zusatzversicherung)
  • Einmalbeitrag: 2.500 €

Zuzahlung

  • Ab Beginn bis zu 2 Mal im Jahr möglich
  • Mind. 500 €
  • Max. bis zur Förderhöchstgrenze pro Jahr

Mindestrente

300 € jährlich

Auszahlung

Entnahmen aus dem Fondsguthaben und dem Sicherungsvermögen sind ausgeschlossen.

Todesfallleistung zur Absicherung Ihrer Hinterbliebenen

  • Vor Rentenbeginn: Die Todesfallleistung entspricht dem Wert des Vertragsguthabens. Die Leistung erfolgt ausschließlich als Verrentung. Ehe- bzw. Lebenspartner erhalten eine lebenslange Rente, Kinder eine Waisenrente (Zeitrente). Und zwar, solange sie kindergeldberechtigt sind – max. bis zur Vollendung des 25. Lebensjahrs.
  • Nach Rentenbeginn: Einschluss einer Rentengarantiezeit: Stirbt die versicherte Person innerhalb der Rentengarantiezeit, erhalten die Hinterbliebenen aus dem Barwert der noch ausstehenden Rentenzahlungen eine Rente (s. o.).
  • Partnerrente: Bei Einschluss einer Partnerrente zahlt die ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG bei Tod der versicherten Person an den Partner eine lebenslange Rente, sobald dieser das 62. Lebensjahr vollendet hat. Die Höhe der Partnerrente kann zwischen 1 und 100 % der neu berechneten Rente gewählt werden (mind. 300 € pro Jahr).

Rentengarantiezeit

0 bis 40 Jahre (max. Dauer abhängig von der durchschnittlichen Lebenserwartung)

Rentenberechnung

Die ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG berechnet die lebenslange Altersrente zum Zeitpunkt der Inanspruchnahme aus dem dann vorhandenen Vertragsguthaben (Fondsguthaben zzgl. Deckungskapital).

Für die Berechnung der lebenslangen Altersrente gilt der zu Vertragsbeginn garantierte Rentenfaktor je 10.000 € Vertragsguthaben.

Günstigerprüfung mit dem dann gültigen Rechnungszins: Zum Rentenbeginn ermittelt die ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG den Rentenfaktor neu. Ist dieser höher als der zu Vertragsbeginn garantierte Rentenfaktor, gilt: ERGO garantiert bei Rentenbeginn diesen höheren Rentenfaktor. Ist die sich daraus ergebende Rente niedriger als die garantierte Mindestrente, zahlt ERGO die garantierte Mindestrente.

Optional

 

Berufsunfähigkeit

Beitragsbefreiung (BUB) und Berufsunfähigkeitsrente (BUR) für die Dauer der Berufsunfähigkeit – max. für die vereinbarte Leistungsdauer

Einschluss einer Partnerrente

 

Rentenfaktor-Plus

Ihnen wird ein Rentenfaktor mit dem aktuell gültigen Rechnungszins von derzeit 0,9 % p. a. für die Rentenberechnung garantiert. Diese Option ist mit einem Mehrbeitrag verbunden.

Automatische Anpassung

Jährliche Beitragserhöhung mind. 2 %, max. 10 %

Bei eingeschlossener BU-Rente: Jährliche Beitragserhöhung mind. 2 %, max. 5 %

ERGO Basis-Rente Index

Eintrittsalter der versicherten Person

15 bis 72 Jahre (bei laufendem Beitrag und Einmalbeitrag)

Mindestaufschubzeit

12 Jahre (bei laufendem Beitrag und Einmalbeitrag)

Rentenbeginnalter

Mind. 62. Lebensjahr

Max. 85. Lebensjahr; bei eingeschlossener Berufsunfähigkeitsrente Abweichung möglich

Dauer und Beginn der Verfügungsphase

Max. 10 Jahre  

Max. Alter bei Beginn der Verfügungsphase: 84 Jahre 

Flexible Altersgrenze:

Flexibler Rentenbeginn innerhalb der letzten 5 Jahre vor dem Beginn der Verfügungsphase möglich, frühestens ab dem 62. Lebensjahr.

Beitragszahlung

Sie können die Beiträge beliebig erhöhen oder senken. Auch Beitragspausen oder flexible Zuzahlungen zur Optimierung der Steuervorteile sind möglich. 

Mindestbeitrag

  • 25 € monatlich (ohne Zusatzversicherung)
  • Einmalbeitrag: 2.500 €

Zuzahlung

  • Ab Beginn bis zu 2 Mal im Jahr möglich
  • Mind. 500 €
  • Max. bis zur Förderhöchstgrenze pro Jahr
  • Aktuell Bruttobeitragsgarantie für Zuzahlungen, sofern die verbleibende Vertragslaufzeit mind. 12 Jahre bis zum Beginn der Verfügungsphase beträgt

Mindestrente

300 € jährlich

Auszahlung

Entnahmen aus dem Fondsguthaben und dem Sicherungsvermögen sind ausgeschlossen.

Todesfallleistung zur Absicherung Ihrer Hinterbliebenen

  • Vor Rentenbeginn: Die Todesfallleistung entspricht dem Wert des Vertragsguthabens. Die Leistung erfolgt ausschließlich als Verrentung. Ehe- bzw. Lebenspartner erhalten eine lebenslange Rente, Kinder eine Waisenrente (Zeitrente). Und zwar, solange sie kindergeldberechtigt sind – max. bis zur Vollendung des 25. Lebensjahrs.
  • Nach Rentenbeginn: Einschluss einer Rentengarantiezeit: Stirbt die versicherte Person innerhalb der Rentengarantiezeit, erhalten die Hinterbliebenen aus dem Barwert der noch ausstehenden Rentenzahlungen eine Rente.
  • Partnerrente: Bei Einschluss einer Partnerrente zahlt ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG bei Tod der versicherten Person an den Partner eine lebenslange Rente, sobald dieser das 62. Lebensjahr vollendet hat. Die Höhe der Partnerrente kann zwischen 1 und 100 % der neu berechneten Rente gewählt werden (mind. 300 € pro Jahr).

Rentengarantiezeit

0 bis 40 Jahre (max. Dauer abhängig von der durchschnittlichen Lebenserwartung)

Rentenberechnung

  • Wollen Sie bzw. die versicherte Person die Altersrente in der Verfügungsphase in Anspruch nehmen, gilt: Die ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG berechnet diese aus dem dann vorhandenen Vertragsguthaben. Mindestens wird die garantierte Mindestrente gezahlt.
  • Für die Berechnung der lebenslangen Altersrente gilt der zu Vertragsbeginn garantierte Rentenfaktor je 10.000 € Vertragsguthaben.
  • Günstigerprüfung mit dem dann gültigen Rechnungszins: Zum Rentenbeginn ermittelt die ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG den Rentenfaktor neu. Ist dieser höher als der zu Vertragsbeginn garantierte Rentenfaktor, gilt: ERGO garantiert bei Rentenbeginn diesen höheren Rentenfaktor. Ist die sich daraus ergebende Rente niedriger als die garantierte Mindestrente, zahlt ERGO die garantierte Mindestrente.

Optional

 

Berufsunfähigkeit

Beitragsbefreiung (BUB) und Berufsunfähigkeitsrente (BUR) für die Dauer der Berufsunfähigkeit – max. für die vereinbarte Leistungsdauer

Einschluss einer Partnerrente

 

Automatische Anpassung

Jährliche Beitragserhöhung mind. 2 %, max. 10 %

Bei eingeschlossener BU-Rente: Jährliche Beitragserhöhung mind. 2 %, max. 5 % 

 

Hier gelangen Sie zu den Muster-Produktinformationsblättern


Für wen ist eine Basis-Rente besonders wichtig?

Für Selbstständige

Als sozialversicherungsbefreiter Selbstständiger ist Ihnen eine Vorsorge über die betriebliche Altersversorgung oder die Riester-Rente verwehrt. Mit der Basis-Rente profitieren Sie trotzdem von der staatlichen Förderung durch Steuervorteile. Und sichern sich eine monatliche Rente schon ab dem 62. Lebensjahr.

Für Freiberufler

Sie sind Apotheker, Arzt, Rechtsanwalt, Steuerberater, Architekt? Oder anderes Pflichtmitglied einer berufsständischen Versorgung? Dann sind Sie zwar nicht in der Riester-Rente förderfähig. Doch auch Sie können die Steuervorteile der Basis-Rente nutzen: durch den Sonderausgabenabzug.

Für Angestellte mit hohen rentenversicherungspflichtigen Einkünften

In der Einkommensteuererklärung sind Beiträge der klassischen Rentenversicherung nicht mehr als Sonderausgaben abzugsfähig. Doch als Angestellter können Sie den Sonderausgaben-Höchstbetrag in der Basis-Rente nutzen.

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Profitieren Sie von den privaten Rentenversicherungen der ERGO mit und ohne Garantie. Fordern Sie sich am besten noch heute ein unverbindliches Angebot von uns an – oder vereinbaren Sie einen Termin mit Ihrem ERGO Vermittler.

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